大学生要不要分期贷款有什么利与弊

互联网的火热发展，互联网金融将消费信贷逐渐延伸到大学生群体，对企业来说，不仅可以增强受众认知度，还可以刺激消费者消费，也可以培养潜在的客户群体。但是对于大学生，这却是一个危险的信号。近期，很多平台都推出了大学生分期的消费贷款，额度高达10000，只需身份证和学生证就能申请。

消费信贷如果能帮助大学生培养学习能力、创新能力等有意义的活动，自然应该得到市场的认可。但是，如果只是纯消费方式，则不提倡过多产品出现。

大学生没有收入来源，多数生活费都来自于家长。如果过分推崇网络信贷消费，则会给在校大学生形成错误引导，助长盲目追求高端产品的风气，不利于培养正确的理财观和消费观。

但我们迟早要学会处理自己的经济行为、打理自己的消费和生活，不在大学的时候学会，就要在大学毕业后学会，总要面临这个问题，而大学里的学习，成本可能还会小一些。

有机构看准了大学生市场的空缺，熟练接盘银行的网贷行业瞄准了时机。2014年前后一批专注大学生消费分期平台开始高调杀入大学生市场，以趣分期、分期乐、爱学贷等为主的分期平台迅速在资本市场获得融资。尽管各家业务稍有差异，但模式渐趋一致：打造消费场景，提供消费支持，有些商家还提供兼职，从而提高学生还款意愿和能力，形成闭环。

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大学生消费分期的原罪

与在资本市场倍受吹捧，风光无限的盛况相比，大学生分期业务一直被认为带有原罪，众人讨伐无外乎以下几个方面：

1、业务审查不严，学生冒用身份骗贷

一般的线下借贷，审核流程是提交资料，核实身份，审查还款能力，引入征信机构数据作为参考，而目前大学生分期平台获得贷款的门槛极低，借用同学账户进行骗贷的情况并不少见，前文小郑就是实例。

2、平台间账户未打通，学生反复借贷

据不完全统计，目前专注校园分期业务的平台有10余家，各家均处在攻城略地阶段，平台间账户未打通，大学生可以从多家平台借款，单靠线下推广工作人员旁敲侧击式的询问学生是否反复借贷，并不能从根本上杜绝风险。多方借贷，最终沦为老赖的事件屡见不鲜。

3、学生还款能力无保证

信用贷款，不同于抵押贷款，抵押贷有资产处置变现的能力，而信用贷款则依赖严格的审核授信和强大的催收。大学生群体有消费需求，但是无收入能力，还款来源，基本靠生活费。虽然有相对固定的现金流，但是并不充裕。刨去日常开支，往往所剩无几。而作为第二还款源的父母，并未参与分期或有相应的还款承诺，还款意愿也不会太高，大部分情况是被裹挟还款。