金融战“疫”助贷能发挥作用

2020年春节，新冠疫情疾速爆发并波及全国，给实体经济当头一棒。央行为应对疫情，适当宽松货币政策，采取了强化小微支持力度、加快银行营业转型线上力度等诸多联合措施。政策支持扩充了信贷供给力度，但同时也给传统信贷服务机构提出调站，如何破除面对不敢贷的难题?这种形势下，助贷机构，尤其是具有线上基因的助贷平台优势凸显：一方面利用数据、场景、金融科技搭建云端网桥，帮助金融机构丰富前端触点，提升风险判别效率，解决面对小微客户时的信息不对称问题;另一方面，多元化的业务模式丰富了信贷供给体系，及时为小微客户群雪中送炭，更快恢复企业元气，助力实体经济步入正轨。

本文重点关注助贷机构业务在疫情中的契机，以及在政策引导和规范下如何守正出新，发挥价值，向善发展。

金融战“疫”，助贷能发挥哪些价值?

2020年春节，新冠病毒将本该欢度节日的全国人民都紧锁在屋中。没有消费，没有流量，刚性成本日出不减，前期投入血本无归，小微企业大量集聚的交通业、旅游业、餐饮业、娱乐业、零售业等第三产业失血严重。2020年2月初，清华、北大联合995家中小企业就此轮疫情导致的影响进行调研，从调查结果可以看到，预计29.58%的企业2020年营业收入下降幅度超过50%，58.05%的企业下降20%以上;85.01%的企业维持不了3个月生存。大量中小企业将因为自身经济基础薄弱、抗风险能力低、资金链断裂、以及三角债等原因，无法抵御风险而走向破产。小微企业为税收、经济、就业做出了巨大贡献，如何及时、有效地满足这一群体的救命资金缺口，是当前的一件头等大事。

需求侧：疫情加速小微信贷需求线上化。疫情期间，金融机构传统的以线下获客、线下风控为主要经营方式面临很大挑战。一方面，各大银行为加强对客户、员工的健康保障，纷纷采取网点关闭轮休、缩短营业时间、引导部分业务转向线上等措施，减少网点人员聚集，但同时其金融供给能力也大幅削弱，进一步加剧小微企业的融资需求缺口。另一方面，疫情之下传统行业线上化的趋势加速，例如线上餐饮(外卖)、线上教育、线上零售(电商)等，这部分新增的线上企业也将产生新的线上融资需求。