银行轻资产转型银行向轻资产转型

其实银行轻资产转型的问题并不复杂，但是又很多的朋友都不太了解银行向轻资产转型，因此呢，今天小编就来为大家分享银行轻资产转型的一些知识，希望可以帮助到大家，下面我们一起来看看这个问题的分析吧！

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银行业未来如何转型？2000年万达集团为什么要转型一直做偏向于重资产的生意，现在生意很不好，想转型，轻资产的生意，有什么建议么？请问如何看待近期万达的“轻资产”转型？银行业未来如何转型？文|财资中国交易银行服务发展研究课题组

来源|财资一家（TreasuryChina）

作为银行利润的核心增长点，公司银行业务的转型与创新在商业银行的战略转型中极为重要。随着经济的发展，企业的金融需求日趋多元化、复杂化，这为商业银行的业务创新提出新要求，并为商业银行的综合经营带来新动力。目前，商业银行公司银行业务正从粗放式发展向深挖企业金融需求，提升综合金融服务水平的方向转变，而以现金管理、供应链金融、贸易金融、跨境金融为核心的交易银行业务，作为新时代下公司银行服务回归交易本源的发展战略，主导着未来中国银行业经营思维和业务模式变革的新方向，是商业银行向轻资产经营模式转型的必由之路。

交易银行业务的发展机遇当前我国银行业面临的内外部环境正发生着深刻变化，在金融脱媒、监管政策持续趋严、防风险、去杠杆的背景下，传统信贷业务市场被挤占、优质企业客户流失、资产扩张速度放缓等问题日益凸显。针对商业银行转型交易银行的驱动力，本次调研数据（见图1）显示：

1.随着银行业利润空间不断缩减，在激烈的竞争中，银行产品、服务都容易被复制和模仿，产品同质化严重，缺乏特色，导致难以创新出有自身特色的金融产品，银行面临着巨大的经营压力（占比66.67%）。

2.在经济新常态下，企业需求向个性化、复杂化转变（占比62.96%），而银行内部净利润增速下行，不良资产的侵蚀，银行资本压力加大，需要降低资本消耗（占比62.96%）。

3.银行负债成本上升（占比59.26%），互联网金融发展蚕食银行传统市场（占比51.85%），银行存贷利差收窄（占比48.15%），企业间接融资需求降低，对银行依赖减弱（占比33.33%）等都是目前公司银行业务经营面临的挑战，这些也是促使国内多家银行先后布局交易银行业务的主要原因。

▲图1发展交易银行业务的驱动因素

交易银行业务的价值实现由于每家银行发展交易银行业务的战略目标和所处阶段不同，其制定的目标也有所差异性。

本次调研中，对于已经打造交易银行的商业银行来说，他们通过开展交易银行业务已成功实现三大重要目标：

1.稳定客户关系，提升企业黏性（占比100.00%）

2.优化业务/产品架构，提升运营效率（占比90.00%）

3.实现客户交易的高效便捷，提升用户体验（占比80.00%）

对于正在组建或计划组建交易银行的商业银行来说，希望通过交易银行业务的发展能够实现的目标与已打造交易银行的商业银行一致，他们期望实现这三个目标之外，还比较关注降低资本消耗，实现轻资产转型（占比70.59%）。此外，通过交易银行业务，调整负债结构，降低负债成本（占比64.71%），调整收入结构，转变盈利模式（占比58.82%），降低公司业务整体风险（占比35.29%）等也是商业银行打造交易银行想要实现的主要目标。这些说明交易银行业务紧密契合企业客户的交易需求，能为商业银行在增强客户黏性、提升运营效率和提升用户体验方面带来显著的成果。（见图2）

▲图2打造交易银行的目标

构筑面向未来的交易银行对于交易银行业务的未来发展趋势和转型方向，参与调研的商业银行也都给出了自己的规划。调研结果显示，未来，大部分银行将实现交易银行产品组合多元化、个性化（占比93.33%），相比2016年，产品整合多元化、个性化的发展趋势越发明显，对于商业银行而言，以产品组合多元化、个性化作为交易银行业务的具体落地，制定标准化与定制化的金融服务，更能顺应企业客户需求多元化趋势。有86.67%的银行希望未来能够实现交易银行服务平台一站式、综合化，通过对交易银行服务平台的打造/升级为客户提供一站式、综合化的服务方式，为企业提供方便、快捷、简单的操作平台，而平台的打造/升级需要内外部多方力量的支持，其中一个就是第三方IT服务商。在互联网时代的发展趋势下，线上化、电子化也是银行服务的未来转型方向之一，因此有不少银行（占比73.33%）选择了实现服务渠道电子化，这也是商业银行转型智慧银行的必备条件之一。此外，73.33%的银行选择实现产品服务场景化，目前，商业银行发展交易银行十分重视丰富服务场景，基于企业的交易场景提供相应的金融服务，提升客户体验。（见图3）

▲图3交易银行未来发展趋势与转型方向

利率市场化、人民币国际化以及“互联网+”等多重外部因素的影响下，尤其在金融脱媒加速、息差收入变窄以及金融科技变革浪潮的推动下，以客户为中心的交易银行业务不但成为商业银行金融服务回归交易本源的发展战略，也是商业银行实现传统重资产模式转向轻资产模式、提升客户满意度等目标的有益尝试，助力公司业务转型。交易银行作为商业银行公司业务转型的主流方向，目前已得到国内大部分银行的共识。但作为新生事物，交易银行的发展还有很多需要探索和优化的地方，对此，商业银行也都给出了交易银行的未来规划。

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2000年万达集团为什么要转型扩大竞争优势

万达开业的广场将达到135个，规模全球第1，足够大。如果我们没有远大目标，完全可以自我满足，仅凭租金自然增长就可以高枕无忧。但对于有近14亿人口的中国消费市场来说，我们的规模还是太小，要扩大竞争优势，必须做得更大。重资产受制于房地产周期，市场火的时候房子卖得很好，现金回流很快，发展起来容易。

但我们分析中国房地产已走到供需平衡的拐点，躺着挣钱的高利润时代已经过去，今后房地产要靠品牌、定价、营销等方方面面都做得好才行。重资产模式虽然还能发展，但难度在加大。要快速扩大规模，就要转型轻资产。

一直做偏向于重资产的生意，现在生意很不好，想转型，轻资产的生意，有什么建议么？重资产的生意和轻资产的生意差别很大，恐怕习惯了做重资产的人，不习惯做轻资产。

典型的重资产生意都是传统的第二产业，比如机加工、小化工、建材等等，做重资产的生意，关键有两点：

1，有足够的本金。2，有合格的产品。

剩下的才是人脉、管理、销售等等。重资产的竞争往往是同样有本金的人，至少手下的工人是不会和你竞争的。

轻资产类的一般是服务性的，比如家政服务就是一种轻资产的生意。其他的，装潢设计、广告、职业再教育、法律咨询、理财公司、保健养生俱乐部、小乐队等等，都是轻资产的生意。

轻资产也对资金有要求，但不是主要的。轻资产的主要成本往往是人力，而且宜适当招收高薪的劳动力，才能提高竞争力。手中有一批高级人才是最重要的资产。

轻资产要做到两点：1，摸清市场定位，能提供高于用户的智力或经验的服务。2，提供的服务要有同行没有的品质。

当下较好的轻资产生意，可能是与金融财务有关、与移动互联有关、与文化有关、与广告包装有关的、与老龄化有关和居民享乐有关的，总之是与第二产业关联较远的生意。如果是工业产品设计，虽然也是轻资产生意，但因工业总体下滑，这种衍生出的服务性的市场也会下滑。

请问如何看待近期万达的“轻资产”转型？首先，万达“轻资产”转型，目前来看，战略是非常清晰的，就是要“去房地产化”。我个人认为，这是万达自身对房地产现状的一个判断，就是未来数年，开发商的好日子要结束了，从各种限购限贷政策，包括更多的调控升级政策如共有产权房等也能看出，全民买房的时代，结束了。

万达转型以后，目测是要专注在文娱板块，以及物业服务。前者从《战狼2》的逆天票房已经可以看出是一个多么大的市场，后者的话，卖了这么多年房子，这么多小区，如果都是用万达的物业，想想也有点小激动呢。

其次，会不会对其他房地产商有影响，答案是肯定会有影响，但影响有限。只有和万达类似体量的开发商，才有资格像万达这么思考问题，其他小开发商，趁早洗洗睡吧。

最后，关于跟进，同理，万科其实早就在布局物业了，保利、招商等带国资背景，处变不惊，还有个民企开发商叫融创，现在还在上升期，孙宏斌买地盖楼的热情还在高涨，至于其他的中小开发商，暂时还没资格模仿跟进万达，先去实现一个小目标吧。

关于银行轻资产转型的内容到此结束，希望对大家有所帮助。

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