理财和理财规划(理财理财规划师职业前景)
今天A股和港股大涨,沪指5个交易日涨了5.31%,两市成交额也回到了万亿以上,这两天又有伙伴陆续在喊:牛市来了。市场情绪从悲观到乐观,只要一周的时间就够了。
大涨了一周,大家可以开开心心过周末了!
周末了,我们聊一聊养老投资规划吧:
今天,人力资源和社会保障部,财政部,国家税务总局,银保监会,证监会五部门联合发布了《个人养老金实施办法》,对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定。
个人养老金需要开专门的账户,每年缴纳的个人养老金额度上限为12000元,封闭运行,可购买符合规定的理财产品,储蓄存款,商业养老保险,和公募基金。
那个人养老金产品可以购买的理财,存款,年金,基金这些,和现有这类产品有什么不一样的吗?因为具体的个人养老金产品现在还没出来,我也没办法详细分析,但应该有以下几个特点:
1,监管更严;2,可享受税收优惠;3,有申赎优惠;4,封闭管理,有强制储蓄的作用。
个人养老金也是自愿原则,要不要参与还是要看我们每个人的养老规划。
..............
最近和闺蜜也经常探讨养老话题,其实作为我们8090后,现在「上有老下有小」的阶段,我是把父母的养老和孩子的教育放在首位的,这是接下来10年内必须要准备好的,然后才是自己的养老问题。
孩子的教育金,从去年开始我制定了一个定投计划,就是每周四定投的那个,投资长度是15年左右,配置的资产就是指数基金+债券基金。
父母的养老金呢,分了三个部分:
一是基础养老部分,也就是国家养老金,由于双方父母都不是公职人员,所以这部分比较有限。
二是年金保险,这是他们之前买的,有10多年了,5年之后可以作为养老补充。
三是我给他们做的基金定投,这个是每月定投的,配置的资产也是指数基金+债券基金。不过,这个定投和孩子的教育金有所不同,从投资长度考虑,选择的是比较稳健的策略,债券/股票大概是五五配置,而且指数基金部分以宽基为主。
把孩子的教育金和父母的养老金都安排好了,接下来才考虑自己的养老问题。
养老这个话题,我感觉距离自己还比较远,至少是25-30年之后的事情了,不过,我们得承认我们这一代的养老得靠我们自己。
现在我们已经进入到「长寿时代」,目前天津人均寿命已经达到80岁以上。我国65岁及以上人口占比超过14%,意味着我们已经进入深度老龄化社会。
加上现在的年轻人生育意愿低,以后的趋势就是年轻人越来越少,老人越来越多。
而我国现在的基础养老金制度是现收现付制,也就是说现在退休人员拿的养老金,是我们现在年轻的在职人员缴纳的。
所以在老龄化的趋势下,现行的养老制度并不可持续,国家也看到了未来几十年巨大的养老金缺口,所以才推出了个人养老金制度。
我国养老金有三大支柱:一,基础养老金,也就是我们常说的养老金,二是企业年金和职业年金,三是个人储蓄性养老保险(也就是今年推出的个人养老金制度)和商业养老保险(也就是各保险公司的年金)。
如果是公务员,前两项还是比较有保证的,不过像我们自己做点小生意或者经营一家小公司的,基础养老其实很薄弱。
那我们的养老主要就得靠自己的投资部分了。
上面第三个支柱个人养老部分,年金保险现在的年化收益基本在3-4%之间,也就是保值的作用,谈不上增值。而个人养老金制度目前还没全面运营,收益也要看我们购买的产品类型而定,公募基金这一类乐观的话年化收益可能达到5%-8%,能增值但有限。
所以,对于我的养老规划,年金保险和个人养老金会配,但不是主力,目前看还是投ETF,可转债等,这就要看投资能力了,我的预期是争取达到15%以上的年化收益,先以10年为一个期限,看能不能达到吧。
另外,还是非常关键的一点,就是赚钱的能力。不管是给孩子投教育金,还是父母和自己的养老金的规划,没有本金和源源不断的现金流,一切免谈。
好了,关于养老规划今天就聊这么多
版权声明:本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容, 请发送邮件至 931614094@qq.com 举报,一经查实,本站将立刻删除。