理财和基金哪个风险大吗(理财和基金有何区别)
受到众多因素的影响,大家消费变得更加谨慎,开始越来越注重做长久财富规划。很多朋友在积累了一笔钱后,会非常纠结该怎么打理。
对于追求稳健的人群来说,股票、基金等高风险资产是不会考虑的,一般会考虑保险和存银行。那么,买保险和存钱哪个划算呢?
从保障角度来看
很多人存钱的目的是为了预防未知风险,或实现某个目标,比如在生病的时候能拿出医疗费,在退休没收入得到情况下有钱养老。
如果是保险的话,也是可以起到这些作用的,且可以通过杠杆的方式来更好地实现。
以某款重疾险为例,50万元的保额,保障至终身,30周岁男性投保,分30年交清,每年的保费是5955元。
也就是说,投保人只要每年花5955元,坚持缴费30年,就可以得到一辈子的保障,万一患了保险合同上面约定的疾病,就可以得到50万元的赔偿金,用于疾病治疗、病后康复、日常生活支出。
对于重疾险来说,只要保险合同成立,过了等待期,就可以实现高杠杆保障。就拿上面的例子来说,产品的等待期是180天。在过了等待期后出险,保险公司就会给予50万元的赔偿,即使投保人仅仅缴纳了5955元的保费。
因此,从保障的角度来看,保险的保障功能更加强大,保障效果更好。
从收益角度来看
如果想要让手中的钱保值增值,产生一定的收益,保险和存款就是各有所长了。
在保险产品当中,有一些专门用来理财的产品,比如增额终身寿险、年金保险、两全保险。不同的保险理财产品,拥有各自的特点,能起到不同的作用。
比如说增额终身寿险,可以从现金价值和保额两个方面来锁定长期收益。如果是中长期理财,增额终身寿险可以实现年化3.5%的复利。如果是做财富传承,增额终身寿险可以实现的收益率会更高。
存款的收益整体偏低,以5年期定期存款为例,利率只有2.75%,还是以单利来计算。另外,存款利率在未来还存在波动的可能性,收益率不确定性较强。
当然,存款也有一个非常明显的优势,就是存取灵活,即使是刚存进去的定期,也是可以取出来的,只是银行会按活期利率来付息,本金不会有任何损失。
如果是保险理财产品的话,是无法做到这一点的。通过退保的方式来取现,只能取出保单的现金价值,而绝大多数的保险理财产品在投保初期,现金价值是低于所交保费的。也就是说,投保人违约的话,很有可能会损失本金。
因此,从收益的角度来看,保险适合中长期,而存款适合中短期。
总的来说,买保险和存钱哪个划算要因人而异,根据需求来进行判断。如果更偏向于风险保障,或者保证某个目标能百分百实现,那么保险确实是不错的选择。
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