房贷怎么还最合适 (贷款买房掌握这些还款的技巧，可以省下十几万)

房价经过几轮的上涨，房子早已令绝大部分人“望尘莫及”，普通工薪阶层要想依靠自身的财力全款购买属于自己的房子简直如“天方夜谭”。但对于刚需族来说，房子是其在城市扎根的前提条件，是一种必需品，这时银行提供的房贷业务则很好地解决了他们的问题。通常，只要购房者符合银行的贷款条件和限购政策要求，凑够首付后，在大城市买一套房子的难度并不大。但，首付一般不是压力所在，很多人烦恼的是那少则10年，多则30年的“房奴”生涯。特别是在刚开始还款的几年，经济压力不言而喻，而随着收入水平的不断上升，月供占收入的比重下降，购房者的压力将逐渐缓解。

我们都知道，贷款买房的额度高、还款周期长，因此我们在办理贷款时不能任由开发商和银行“牵着鼻子走”，要自己做足“功课”掌握一些方法。专业人士透露，银行不会告诉你，贷款买房掌握这些还款的技巧，可以省下十几万。

技巧一：缩短还贷的时间

一般，银行提供的还款方式有2种即“等额本息”和“等额本金”。而在实际操作中，大部分人选择的都是等额本息，原因有二：银行要求借款人使用等额本息的还款法;等额本金初期还款压力大，借款人近期的经济情况更适合等额本息法。随着收入水平的不断提高，不少购房者手头的闲置资金也增加，这时他们会考虑通过提前偿还贷款节省利息。专业人士建议，提前还款需尽早。因为一旦等额本息的还款时间已过1/2或等额本金的还款时间已过1/3，说明大部分的房贷利息已经还完，剩下的多数是本金，这时提前还款能节省的资金不多，意义不大。另外，提前还款有2种选择：1、缩短还贷的时间;2、还款时间不变，减少月供。借款人应选择缩短还款的时间，因为这相对更能节省贷款成本。

技巧二：办理转按揭

转按揭顾名思义就是将贷款“转移”，也就是通过银行认可的担保公司垫资，将处在按揭状态的房子“赎出来”，当然如果借款人自己手头有充足的资金则无需找担保公司合作。房子办理赎楼后，再找到一家按揭利率更低或有利率优惠的银行，重新办理按揭贷款。据专业人士计算，在银行执行的房贷利率下调幅度大时，通过办理转按揭，整个还款周期能节省十几万的房贷利息。

技巧三：采用“双周供”

“双周供”就是每2周还一次房贷，增加还款的次数，使贷款的本金减少速度加快，从而缩短还款的周期和减少还款总额。据统计，整个还款周期对比下来，“双周供”比“月供”能节省约20%的利息，但“双周供”对收入的稳定性比“月供”要求更高。

技巧四：固、浮两种利率灵活转换

银行的房贷利率分为固定利率和浮动利率两种，固定利率不受银行利率调整的影响，始终按照购房合同上规定的利率计算还款利息。因此，在利率上调的时候，选择固定利率的借款人能节省更多的贷款成本;相反，当利率下调的时候，购房者如果选择的是浮动利率则更加实惠。

目前，很多银行都支持固、浮两种利率相互转换，但银行更欢迎借款人选择固定利率。因此，将浮动利率转为固定利率银行不收取费用。但如果借款人将固定利率转换为浮动利率，说明利率正处于下行期，办理此业务银行的盈利会受到一定影响，借款人则需缴纳违约金等费用，且还款时间需满足一定期限才可办理。另外，多数银行规定选择固定利率计算还款利息满5年，办理“固转浮”才可免违约金。专家表示，要不要办理固、浮两种利率的转换取决于借款人对未来房贷利率的走势判断。如果贷款银行的现行房贷利率相对购房合同规定的利率下调幅度大或未来有继续下调的趋势，可申请“固转浮”;如果幅度相对较小且趋势不明，则建议暂时不要办理。