疫情之下稳健发展的北京银行多家券商给出“买入”推荐

2020年，一场突如其来的疫情对各个行业企业都是一次竞争力的检验，银行业也不例外。

2020年8月27日晚，北京银行公布了2020年半年度报告。从中报数据来看，北京银行上半年为应对疫情的挑战，营收保持稳定，净利润与同行业类似有所下降，但计提拨备大幅增加，为未来风险的应对准备了充足的“弹药”。值得一提的是，该行资产质量优良，2020年6月末不良贷款率仅为1.54%，大幅低于行业平均水平。

近年来，北京银行在深耕京津冀，聚焦首都建设大局，积极服务国家重大发展战略的同时，也加快向数字化转型，通过调整组织架构、加大科技投入、推出“京匠工程”十大项目群，全面加快数字化转型步伐，积极赋能各项业务高质量发展。

鉴于该行优异的半年“成绩单”，中银证券、万联证券、东北证券等多家券商给出了“买入”“增持”的推荐。

资产质量优于同行

北京银行表示，该行始终坚持党建引领，推动资产规模和经营绩效继续保持上市银行优秀水平。

数据显示，截至6月末，北京银行资产总额达2.88万亿元，较年初增长5.4%，存款总额1.64万亿元，较年初增长7.4%，贷款总额1.53万亿元，较年初增长5.8%。

上半年，该行实现营业收入332亿元，比上年同期增加1.35%；归母净利润115.14亿元，较上年同期有所下降。资产质量方面，截至6月末，北京银行不良贷款率1.54%，较去年末略有上升，但优于银行业平均水平。

此外，北京银行抵御风险的能力较强。今年上半年，北京银行进一步加大了拨备计提力度。东北证券认为，受疫情冲击，经济面临一定压力，多计提拨备能够抵御未来风险，有利于银行长远发展。报告期末，该行拨备覆盖率达219.95%，拨贷比3.38%。截至6月末，核心一级资本充足率9.01%，一级资本充足率9.85%，资本充足率11.12%。

中报还显示，上半年该行成本收入比为16.7%，同比降低1.6个百分点，继续位列上市银行较低水平。

今年上半年，北京银行还加大了对实体经济的支持力度。该行扎实做好“六稳”、“六保”工作，积极落实各项金融政策，强化服务实体经济责任担当，加大对中小微企业、个体工商户等各类市场主体的信贷支持，助力稳企业保就业。截至报告期末，贷款总额1.53万亿元，较年初增长 5.75%。

北京银行方面表示，该行聚焦实体经济发展重点领域，全力服务北京“四个中心”功能建设、城市副中心建设等重大区域战略，支持冬奥会国家会议中心二期项目、大兴国际机场建设、城市副中心职工周转房项目、五棵松体育馆开发建设等一大批市区重点项目。加大信贷支持力度，截至6月末，北京地区贷款达到6899亿元，较年初增长6.4%。积极参与京津冀协同发展、粤港澳大湾区等重大国家战略，持续完善区域布局，在全国12个主要省市设立14家一级分行和11家二级分行，分支机构达到679家，服务覆盖范围更加广阔，各分支机构立足当地，积极服务区域经济发展，持续强化北京银行品牌特色。

“一体两翼”成效显现

中银证券认为，北京银行近年来持续推动零售转型，“一体两翼”已初现成效，上半年零售贷款稳定增长，零售存款增长表现良好。受信用成本提升影响，公司盈利增速有所下行，但考虑其低于行业的估值水平，维持“增持”评级。

在对公领域，北京银行夯实对公客户基础，深耕小微普惠金融，多措并举加大实体经济支持力度。中报显示，截至6月末，该行公司存款规模达到1.2万亿元，较年初增长6.6%，与北京产权交易所、同仁堂集团、阜外医院签署全面战略合作协议，客户基础持续夯实。深化“并购+”，银团贷款余额较同期增长18.7%。优化“京管+”企业手机银行，交易规模达到99.5亿元，同比增长近10倍。

深耕普惠金融，上线业内首个银担在线系统，与北京市税务局签订“线上银税互动”合作协议；首批入驻“北京市首贷服务中心”，全力支持北京市小微企业“续贷中心”建设运营。上半年新增小微企业首贷客户2431户，首贷金额329亿元，新增小微企业续贷客户378户，续贷金额25亿元，全行普惠金融贷款余额较年初增长19.4%。

零售业务转型效果明显。该行零售深化“移动优先”战略，规模增长再创新高。截至6月末，全行零售资金量余额7639亿元，较年初增量突破500亿元，储蓄存款规模达3911亿元，较年初增长10.4%，零售资金量与储蓄存款增长均创近三年最好成绩，储蓄行内占比提升0.6个百分点。零售贷款规模达到4673亿元，在全行贷款总额中占比达30.5%，零售业务利息收入同比增长26%。

中银证券认为，北京银行上半年零售贷款较年初增长 5.03%，受疫情冲击不大。负债端，北京银行半年末存款同环比分别增 8.07%/5.14%，存款增长表现良好，零售转型在负债端的成效明显。

北京银行还推出手机银行APP5.0，搭载移动互联网开发平台，大幅提升迭代效率，上线以来单月新客同比增长108%，单月交易量同比增长95%，上半年手机银行结算交易量同比增长91%，移动银行客户数迈上1000万台阶。线上渠道营销服务效能凸显，单场直播活动吸引逾60万人次点击，信用卡网申累计拓客同比提升109%，出国金融业务实现全系列产品线上办理，上半年投资理财类产品累计销量超过2000亿元，公募基金销量同比增长137.9%，线上销售占比达99.6%。

金融市场业务方面，北京银行坚持“两高两轻”战略，加快推进转型创新，经营质效不断提升。截至6月末，金融市场管理各类业务规模达到2.6万亿元，货币市场交易量17.81万亿元。“高效能”“高转速”策略下，证券投资基金、债券投资等标准化投资规模分别较年初增长11.9%和12.6%；“轻资本”“轻平台”转型力度加大，票据转贴现、黄金等轻资本业务规模分别较年初增长19.3%和8.6%，资产结构不断优化。

“京匠工程”引领数字化转型

北京银行各项业务的高质量发展，离不开科技的支撑。北京银行自成立之初就高度重视科技建设，始终坚持“科技引领”，通过持续精耕细作探索出一条独具特色的中小银行科技建设之路。

进入2020年，北京银行通过调整组织架构、加大科技投入、推出“京匠工程”十大项目群，全面加快数字化转型步伐，积极赋能各项业务高质量发展，为打造数字银行、迎接未来挑战奠定了更为坚实的基础。

据悉，长期以来，中小银行数字化转型普遍面临科技开发力量薄弱、科技与业务“两张皮”、“数据孤岛”、体制机制不够灵活难以吸引市场化高素质科技人才等难点、痛点。为此，北京银行通过变革组织架构，持续优化全行科技资源配置，进一步明确各部门在数字化转型工作中的职能分工，探索形成了“1+3+1”的科技治理格局，凝聚起全行数字化转型的合力。

其中，“1”代表一个条线，即信息技术条线。“3”代表三个部门。分别是在原“线上业务专业团队”基础上设立了数字金融部，作为连接前台业务部门和后台科技部门的桥梁；数据管理部，作为全行数据治理工作的牵头部门；电子银行部进一步聚焦零售业务“移动优先”“一星四网”等战略。最后一个“1”代表一家公司，即北银金融科技有限责任公司。

为加快数字化转型步伐，北京银行启动“京匠工程”十大项目群建设，有效助推数字化转型三年发展规划落地。

近年来，北京银行一直在加大科技投入。2019年，北京银行科技投入达到18亿元，增幅20%，约占当年营业收入的3%。2020年上半年，科技投入占营收比重进一步上升至大约3.9%，预计全年科技投入将达到22亿元，较2019年增长22%。北京银行有关负责人表示，该行人员资金等方面的投入，将向移动优先、架构转型、开放银行、云计算等重要领域倾斜。

与此同时，北京银行业务场景进一步开拓，“银担在线”“京信链”等开放产品加速推进；打造全行首个线上全流程自动化小微企业客户贷款产品，助力公司业务线上化转型。依托大数据、线上反欺诈、星辰影像服务等技术，完善零售网贷生态体系，有力促进互联网贷款场景建设。

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