银行传统业务有哪些银行传统业务有哪些内容

大家好，关于银行传统业务有哪些很多朋友都还不太明白，今天小编就来为大家分享关于银行传统业务有哪些内容的知识，希望对各位有所帮助！

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建设银行的业务有哪些我国有哪些银行及业务银行可以分为哪三大类银行靠什么盈利？建设银行的业务有哪些按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为两块：一部分是传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。

另外是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务构成。资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。

我国有哪些银行及业务中央银行：1家，即中国人民银行政策性银行：3家，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行国有商业银行：5家，即中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行股份制商业银行：12家，即招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、渤海银行、浙商银行城市商业银行：137家农村商业银行：大概224家专业银行：1家，即中国邮政储蓄银行其余组成部分还包括：外资银行、合资银行以及近年来新增的村镇银行。银行业务按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为两块：一部分是传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务、同业业务等构成。负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。

银行可以分为哪三大类（一）从银行产品的性能和表现形式看，银行产品主要分为核心产品、基本产品和外延产品三大类：

1、核心产品：是银行向客户提供的能够满足客户具体金融需求和投资收益的产品。如汽车贷款、教育储蓄等。它满足客户基本的服务需求，并让客户获得利益。核心产品一般都是为解决某一特定问题而设计的具有特殊意义的产品。由于银行产品的专业化较强，银行客户经理在营销过程中要向客户揭示隐含在每一产品的各种客户需要和能满足客户需要的某种形式。

2、基本产品：是银行产品构成的基本部分，是银行某一产品赖以依托的基础。如存款、贷款等，是某一产品的基本业务形式。如按揭贷款的基本产品是“贷款”，储蓄存款的基本产品是“存款”。

3、外延产品：也叫做扩展产品，是指银行产品中为客户提供功能扩展或超值服务的那一部分产品，属金融产品的系列化业务，是银行产品的延伸，用以配套解决客户的全部问题。

（二）从银行产品的业务划分上可以分为负债业务产品、资产业务产品和中间业务产品三大类：

1、负债业务产品：负债业务就是资金的使用权从客户转移到银行，构成了银行对客户的负债。如日常所说的存款就是主要是银行负债业务，是客户将资金交付银行使用，由银行付给存款人利息的一种行为。银行设计和生产了许多银行产品，用以办理负债业务，如各种储蓄存款、单位存款、同业存放以及清算占用等。

2、资产业务产品：与负债业务相反，资产业务是银行把资金出让给客户使用，并从中收取一定利息的业务。为了办理资产类业务，银行也设计生产了许多银行产品，如各种贷款、票据贴现以及金融租赁等。

3、中间业务产品：这是银行为满足向客户提供各类中间业务服务而设计开发的产品，这类产品通常不需要占用银行资金，主要是通过银行自身资源为客户服务来收取手续费。如传统的结算、汇兑、担保，以及新兴的代理保险、代客买卖外汇、基金等理财产品，还包括咨询评估服务等。

（三）从银行产品的层次来划分可以分为基础业务产品、衍生业务产品和组合银行产品三大类：

1、基础业务产品：主要指导传统的银行业务产品，包括存款、贷款、票据、投资业务产品，结算、担保、代理、咨询四大类中间业务产品，以及信托、租赁业务产品等。

2、衍生业务产品：是依靠某种资产作为基础来表现其自身价值而派生出来的银行产品。主要包括远期契约、期货、期权、互换等产品。

3、组合银行产品：是一种跨越市场的产品，它可能跨越债券市场、外汇市场、股票市场以及商品市场中两个以上市场。如证券存托凭证、股指导期货，以及资产债券化和结构化银行产品等。

银行靠什么盈利？那我们都知道，我们到银行里去取钱存钱或者贷款，都会产生一定的利息，那银行怎么赚钱呢？实际上他吃的就是我们存取钱之间的利息差。

银行的盈利方式主要有两类，一类是利息差的收入，一类是非利差的收入。

利息差的收入呢，主要指的就是贷款利息收入与存款利息的支出之间的差额，这个在我国的银行中，这种方式占的比重是最大的。也就是我们到银行去存款，然后我们的利率很少，然后我们到银行去贷款，相应的我们的利率会很高。例如说现在兴起的一些消费贷抵押贷等等等等，然后在这个中间呢，我们不仅要把自己的信用或者自己的房产抵押给银行，还要付出一个高高利息。

那么在我们这个存款与贷款之间，低利息与高利息之间的差就是银行所赚取的利润。

那非利息差的收入就是通过银行的一些中间业务来实现，比如说银行收取的年费办理的承兑业务资金证明业务银行，等银行代理的有关投资资本方面附加业务。

在这期间银行还会有一些类似于托管及受托代理业务，这些都是银行盈利的方式。

我们知道存款是把钱放到银行，然后他给储户上相应的利息。而为了风险银行再把这笔费用再贷出去的时候，就会通过个人的征信，信用贷或者抵押贷等，目的是在银行拿着我们储户钱盈利的过程中，为了不让银行及储户有任何的损失，而采取的这一贷款方式。

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